Банковская гарантия представляет собой обязательство банка или финансовой организации покрыть долги клиента (принципала) перед третьим лицом (бенефициаром), если клиент не сможет выполнить свои обязательства. Этот финансовый инструмент часто используется в международной торговле, государственных закупках и в других сферах, где требуется обеспечение надёжности сделок.

Главная особенность банковской гарантии заключается в том, что она предоставляется независимо от основного договора между принципалом и бенефициаром. Это означает, что банк выплатит сумму гарантии бенефициару даже в случае споров или разногласий между основными сторонами сделки. Такой подход значительно уменьшает риски для бенефициара и повышает уровень доверия между участниками сделки.

Банковские гарантии могут быть различных видов, в зависимости от предмета сделки и требований бенефициара. Например, они могут обеспечивать платежи, исполнение контрактных обязательств или возвращение аванса. Этот инструмент особенно важен для компаний, стремящихся расширить свой бизнес и участвовать в крупных проектах, требующих финансовых гарантий.

Участники

В процессе оформления и функционирования банковской гарантии задействованы три ключевые стороны, каждая из которых играет свою уникальную роль:



Принципал – получатель гарантии, оплачивающий банку услугу гарантирования его обязательств перед третьей стороной. Например, в тендерных закупках принципал может использовать банковскую гарантию для подтверждения своих обязательств по контракту. Это дает уверенность бенефициару в том, что даже в случае невыполнения условий контракта с его стороны, обязательства будут исполнены за счет средств, предоставленных банком.

Бенефициар – сторона, в пользу которой выдается гарантия. Если принципал не выполнит свои обязательства, бенефициар получает средства от банка. В контексте государственных закупок, например, бенефициаром может быть государственное учреждение, которое ожидает выполнения контракта по поставке товаров или услуг. Банковская гарантия здесь служит своеобразной страховкой для бенефициара от рисков невыполнения контракта.

Гарант – банк или финансовая организация, выдающая банковскую гарантию. С 2015 года в России гарантом может выступать не только банк, но и любая коммерческая организация, хотя в некоторых случаях, особенно когда речь идет о таможенных и налоговых операциях, роль гаранта могут играть только специализированные банковские учреждения.

Виды

Банковские гарантии бывают различных видов, каждый из которых предназначен для конкретных ситуаций и условий сделки. Вот основные из них:



БГ на обеспечение заявки. Суть ее заключается в том, что в случае выигрыша тендера принципал (участник тендера) обязуется подписать контракт. БГ на обеспечение заявки гарантирует заказчику, что победитель тендера не откажется от заключения контракта и выполнит предварительные условия сделки. В противном случае банк компенсирует заказчику ущерб в рамках установленной суммы гарантии.

БГ на обеспечение исполнения контракта используется для подтверждения надежности контрагента в контексте выполнения условий контракта. Если компания, выигравшая тендер, не сможет или не захочет выполнить условия контракта, банк возместит заказчику финансовые потери. Таким образом, БГ на обеспечение исполнения контракта снижает риски для заказчика и укрепляет доверие между сторонами.

БГ на обеспечение гарантийных обязательств часто применяется при сделках, связанных с поставками товаров или оказанием услуг. Она гарантирует, что поставщик или исполнитель устранит возможные недостатки товара или услуги в соответствии с гарантийными обязательствами. В случае если товар или услуга не соответствуют оговоренным стандартам, банк обеспечивает компенсацию бенефициару.

Условия

Условия банковской гарантии включают срок действия, сумму, порядок определения выплат, а также обстоятельства, при которых выплачивается гарантия.

Дополнительные условия



Обеспечение гарантии. Банк может требовать от принципала предоставления залога или поручительства.

Условия выплаты. В договоре чётко прописываются случаи, при которых бенефициар может обратиться за выплатой по гарантии.

Ограничения по гарантии. В некоторых случаях могут быть установлены специфические ограничения, например, географические или отраслевые.

Эти условия напрямую влияют на стоимость и доступность банковских гарантий для принципала, а также на степень защиты интересов бенефициара.

Документы

Для подачи требования об оплате необходим следующий пакет документов:



Расчет суммы долга. Документ, показывающий, как была вычислена сумма, подлежащая оплате.

Подтверждение наступления гарантийного случая. Могут потребоваться доказательства невыполнения обязательств принципалом.

Платежное поручение. Если гарантия связана с определенными финансовыми транзакциями.

Документы о полномочиях подписанта. Юридические документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего требование.

Стоимость

Комиссия напрямую зависит от множества факторов:



Сумма гарантии. Большие суммы могут привести к более высокой комиссии из-за увеличения риска.

Срок гарантии. Длительные гарантии часто влекут за собой более высокие комиссионные.

Кредитная история принципала. Клиенты с плохой кредитной историей могут столкнуться с более высокими ставками.

Общий риск сделки. Комиссия будет выше для сделок с высоким уровнем риска.

Например, в компании ВБЦ комиссия за банковскую гарантию может начинаться от 2% годовых, что является конкурентоспособным предложением на рынке.

Сообщение Банковские гарантии появились сначала на Новости Волжского - Волжская правда.

Источник: Волжская правда